中国零壹财经数据显示，截至2019年12月末，共监测到6351家平台，近一个月内还在正常发标的平台仅295家，非正常运营平台（包含转型、退出、立案、停运等）共6056家，在营平台仅剩4.64%。全年借贷金额同比下降近半，借贷月同比下降38.6%。

而与此同时，美国最大的P2P平台Lending Club发布2019年财报。财报显示，Lending Club已签署最终协议，将以1.85亿美元的现金和股票收购一家位于波士顿的在线银行Radius Bancorp。这也昭示着曾经风光无限的P2P平台已经黯然离场，整个行业不断下坠，同时，中国P2P平台们也在不断找寻自救的出路，转型互联网小贷、入股消费金融公司或者银行。

相较于中国市场上由监管主导的清退和转型，美国市场玩家们所作出的选择，或许更能反映市场的真实状况。如果没有银行牌照的注入，单纯以P2P模式运营难以维持商业的可持续性，即无法通过资产质量表现获得更低成本的资金，与传统银行抗衡，也无法通过规模扩张提高收入，实现扭亏为盈。

曾经以破竹之势席卷全球，以颠覆的姿态入侵传统金融的P2P模式，如今成为了金融牌照的拥趸。而传统银行升级为新型数字化银行能更高效地应对快速变化的客户需求，在国内，现有银行和非金融机构均已开始规划数字银行。数字化降低了银行对分支机构的依赖，有效扩大了金融服务的客户半径。数字化应用降低了业务中人工参与比例与分支机构的建设成本，因此银行人均产能得到提升，户均运营成本有所下降。

银行数字化的发展基本上会经历的几个阶段：

第一个阶段： 银行自动化---早在19世纪70年代，花旗银行就开始使用ATM解决用户一部分日常事务。它利用磁性代码卡或智能卡实现金融交易的自助服务，一定程度代替银行柜面人员的工作，减少了人力成本，提高了交易效率。

第二个阶段：银行电子化---伴随着互联网和移动电子设备的兴起，传统银行开始展开线上银行业务，电子银行被广泛使用。无论是网页版的电子银行，还是基于移动手机开展的在线银行业务，从最初的在线转账、查看结算单和电子账单支付，到如今形成日渐丰富的功能，如在线购买理财，借款等。在这个阶段，数字银行参与主体主要还是以传统银行机构为主。

第三个阶段：银行数字化---此阶段参与的主体从传统银行机构扩大到科技公司、互联网公司和传统银行。金融科技开始影响银行业的发展，众多银行业务开始依托大数据、人工智能、区块链、云计算、生物识别等关键技术开展。我国国内的大型银行和不少互联网公司也纷纷加快在金融科技领域的布局。

金融业正处在数字化向智能化转型过程中，银行业加快推进各类渠道的智能化转型，降低金融服务门槛，提升客户交互体验。目前人工智能在金融领域应用最多的，就是智能电话客服。相比于传统的人工客服，智能电话客服具备诸多优势，对于金融机构来说，是一个发展趋势。从前台的开户、业务办理、智能客服、智能投顾，再到后台的用户洞察、风控、反欺诈、降本增效，AI技术在金融行业无处不在。

以催米科技为例，催米AI语音机器人广泛应用于各大金融机构，针对人力密集、管理繁重、成本高企、效能低下、合规频发的多重问题，为各大机构和企业提供还款提醒、精准营销、智能客服等一系列解决方案，实现从资产对接、策略制定、智能外呼、报表监控等端对端AI智能交互式沟通，大幅提升工作效率，帮助客户节约成本。

催米AI语音催收系统相对于人工催收场景中具有明显的优势：整体精简了作业成本，回款效果和接通率都大幅提升，万元回款成本为人工的70-80%，合规指标提高10-15倍。此外，催米科技自主研发的“爱米智能催收系统”已将万元回款成本压缩至20-25%，远超行业平均水平。