Según los datos de Zero One Finance de China, hasta finales de diciembre de 2019, se han monitoreado 6351 plataformas, de las cuales solo 295 plataformas seguían operando normalmente el mes anterior. Un total de 6056 plataformas estaban operando de forma anormal (incluyendo transformación, salida, casos judiciales, cese de operaciones, etc.), y solo quedaba el 4.64% de las plataformas en operación. El monto total de préstamos del año disminuyó casi a la mitad en comparación con el año anterior, con una caída del 38.6% en el préstamo mensual.

Al mismo tiempo, la mayor plataforma de P2P de Estados Unidos, Lending Club, publicó su informe financiero de 2019. El informe muestra que Lending Club ha firmado un acuerdo definitivo para adquirir una banca en línea ubicada en Boston, Radius Bancorp, por 185 millones de dólares en efectivo y acciones. Esto también indica que las plataformas de P2P que alguna vez fueron prósperas están abandonando silenciosamente el escenario. La industria en su conjunto está cayendo, y las plataformas de P2P en China también están buscando formas de auto-rescate, transformándose en pequeños préstamos en línea, invirtiendo en compañías de financiamiento al consumo o bancos.

En comparación con el retiro y la transformación liderados por la regulación en el mercado chino, las opciones tomadas por los jugadores del mercado estadounidense pueden reflejar mejor la situación real del mercado. Sin la inyección de una licencia bancaria, operar puramente en un modelo P2P es difícil de mantener la sostenibilidad comercial. Es decir, no se puede obtener financiamiento a menor costo a través del rendimiento de la calidad de los activos para competir con los bancos tradicionales, ni se puede lograr rentabilidad expandiendo el tamaño para aumentar los ingresos.

El modelo P2P, que una vez se extendió por todo el mundo como un vendaval, invadiendo las finanzas tradicionales con una actitud disruptiva, ahora se ha convertido en un defensor de las licencias financieras. Mientras tanto, los bancos tradicionales están evolucionando hacia nuevos bancos digitales, que pueden responder más eficientemente a las demandas rápidamente cambiantes de los clientes. En el país, tanto los bancos existentes como las instituciones no financieras ya han comenzado a planificar la banca digital. La digitalización reduce la dependencia de los bancos en las sucursales físicas y expande efectivamente el radio de clientes de los servicios financieros. La aplicación digital ha reducido la proporción de participación humana en los negocios y los costos de construcción de sucursales, lo que ha mejorado la productividad por empleado y reducido los costos operativos por cliente.

El desarrollo de la digitalización bancaria generalmente pasa por varias etapas:

Primera etapa: Automatización bancaria--- Ya en la década de 1870, Citibank comenzó a usar cajeros automáticos para resolver parte de los asuntos diarios de los usuarios. Utiliza tarjetas de código magnético o tarjetas inteligentes para lograr servicios financieros de autoservicio, reemplazando en cierta medida el trabajo del personal de ventanilla del banco, reduciendo los costos laborales y mejorando la eficiencia de las transacciones.

Segunda etapa: Banca electrónica--- Con el auge de Internet y los dispositivos electrónicos móviles, los bancos tradicionales comenzaron a desarrollar negocios de banca en línea, y la banca electrónica se utilizó ampliamente. Ya sea la banca electrónica basada en la web o la banca en línea basada en dispositivos móviles, desde las primeras transferencias en línea, visualización de estados de cuenta y pagos de facturas electrónicas, hasta las funciones cada vez más ricas de hoy en día, como la compra de productos financieros en línea, préstamos, etc. En esta etapa, los participantes principales de la banca digital siguen siendo las instituciones bancarias tradicionales.

Tercera etapa: Digitalización bancaria--- En esta etapa, los participantes se expanden desde las instituciones bancarias tradicionales a las compañías tecnológicas, empresas de Internet y bancos tradicionales. La tecnología financiera comienza a influir en el desarrollo de la banca, y muchos negocios bancarios comienzan a depender de tecnologías clave como big data, inteligencia artificial, blockchain, computación en la nube y reconocimiento biométrico. Grandes bancos en China y varias empresas de Internet también están acelerando su despliegue en el campo de la tecnología financiera.

La industria financiera está en el proceso de transformación de la digitalización a la inteligencia, y la banca está acelerando la transformación inteligente de varios canales, reduciendo las barreras de los servicios financieros y mejorando la experiencia de interacción con el cliente. Actualmente, el uso más común de la inteligencia artificial en el campo financiero es el servicio al cliente telefónico inteligente. En comparación con los servicios al cliente tradicionales, el servicio al cliente telefónico inteligente tiene muchas ventajas y es una tendencia de desarrollo para las instituciones financieras. Desde la apertura de cuentas en el frontend, la gestión de negocios, el servicio al cliente inteligente, el asesoramiento financiero inteligente, hasta la percepción del usuario en el backend, el control de riesgos, el antifraude y la eficiencia de costos, la tecnología AI está omnipresente en la industria financiera.

Tomando a Cuimi Technology como ejemplo, el robot de voz AI de Cuimi se aplica ampliamente en varias instituciones financieras para abordar múltiples problemas como la alta densidad de mano de obra, la gestión pesada, el alto costo, la baja eficiencia y el cumplimiento frecuente. Ofrece una serie de soluciones como recordatorios de pago, marketing preciso, servicio al cliente inteligente y más para varias instituciones y empresas, logrando comunicación interactiva de inteligencia artificial de extremo a extremo desde la conexión de activos, la formulación de estrategias, las llamadas externas inteligentes, el monitoreo de informes, etc., mejorando significativamente la eficiencia del trabajo y ayudando a los clientes a reducir costos.

El sistema de cobro de voz AI de Cuimi tiene ventajas significativas en comparación con los escenarios de cobro manual: simplifica el costo operativo general, mejora significativamente los resultados de cobro y la tasa de conexión, y el costo de cobro por cada 10,000 yuanes es del 70-80% del costo humano, con indicadores de cumplimiento que aumentan de 10 a 15 veces. Además, el "sistema de cobro inteligente Aimi" desarrollado independientemente por Cuimi Technology ha reducido el costo de cobro por cada 10,000 yuanes a un 20-25%, superando con creces el nivel promedio de la industria.