La habilitación tecnológica financiera en los bancos ha sido una práctica desde hace mucho tiempo, desde la digitalización financiera hasta los pagos electrónicos, el desarrollo de finanzas inclusivas, y ahora la penetración del big data en áreas como marketing, control de riesgos y operaciones bancarias. Especialmente bajo el impacto de la pandemia global de 2020, muchos bancos han lanzado "servicios financieros sin contacto" mediante el uso de la tecnología financiera, lo que no solo ha ayudado efectivamente en la prevención de la pandemia y en la recuperación del desarrollo económico y social, sino que también ha logrado un crecimiento inverso en el rendimiento y el tamaño.
El creciente índice de morosidad en los negocios minoristas de los bancos ha planteado mayores exigencias a las empresas de tecnología financiera para su capacidad de manejo y servicio de activos improductivos. Como proveedor de servicios de tecnología financiera, Cuimi Technology ha participado en una serie de escenarios de control de riesgos operativos para negocios de préstamos minoristas en bancos pequeños y medianos.
Los negocios de préstamos minoristas de bancos pequeños y medianos (en particular, algunos bancos comerciales y cooperativas de crédito rurales) enfrentan notables puntos de dolor en la transformación del negocio en el gran entorno industrial habilitado tecnológicamente:
Primero, las restricciones geográficas limitan la expansión de los negocios bancarios. En enero de 2019, la Comisión Reguladora de la Banca y los Seguros de China emitió la "Opinión sobre el Fomento de la Focalización y el Fortalecimiento de la Gobernanza de los Bancos Comerciales Rurales para Mejorar la Capacidad de Servicio Financiero". Se enfatizó que los bancos comerciales rurales deben llevar a cabo operaciones integrales y transregionales de manera prudente. En principio, las instituciones no deben operar fuera del condado, ni cruzar límites de condado, y deben enfocarse en lo local, bajando su centro de servicio.
En segundo lugar, la escasez de talento en préstamos por internet hace que el desarrollo autónomo sea difícil. La Comisión Reguladora de la Banca y los Seguros de China ha mencionado en varios documentos la importancia de fortalecer la aplicación de tecnologías modernas como el big data, la computación en la nube y la inteligencia artificial, alentando el desarrollo de solicitudes de crédito en línea y aprobaciones en línea, y, cuando sea posible, promover préstamos reciclables. Estas innovaciones requieren talentos especializados en tecnología, especialmente en control de riesgos, productos y operaciones. Los bancos comerciales enfrentan dificultades para atraer talentos de otras regiones debido a su ubicación geográfica, y los talentos locales tienen conocimientos limitados, lo que dificulta el soporte para el diseño de productos, el control de riesgos y las operaciones.
El control de riesgos tradicional en bancos pequeños y medianos depende de la supervisión manual, incluyendo ajustes en descuentos de productos y tasas de interés, lo que puede generar ciertos riesgos morales. Además, debido a la asimetría de la información y la falta de alertas tempranas, a menudo no se detectan problemas hasta que los riesgos ya han ocurrido; además, la falta de gestión inteligente, la ausencia de un sistema de monitoreo centralizado y la falta de un sistema de análisis de indicadores relacionados también dificultan la implementación efectiva del control de riesgos en estos bancos.
Un buen control de riesgos generalmente requiere la participación conjunta de sistemas inteligentes y humanos, junto con el apoyo de monitoreo estandarizado y gestión de activos, proporcionando alertas y recordatorios frecuentes para sincronizar información en tiempo real a los departamentos relacionados y completar la cooperación en el control de riesgos.
Debido a las razones mencionadas anteriormente, es relativamente difícil para los bancos comerciales lograr un control de riesgos completamente autónomo y garantizar resultados efectivos: por un lado, debido a sus propias capacidades, control de costos, etc., y por otro, debido a las restricciones políticas y al atraso de la plataforma industrial en general. En esta situación, un sistema de control de riesgos que pueda proporcionar soluciones completas para los escenarios relacionados con los atributos comerciales de los bancos pequeños y medianos se ha vuelto necesario.
Sistema de Disposición de Activos Improductivos: Cuimi Technology ha desarrollado y lanzado un sistema de disposición de activos improductivos, considerando los atributos y demandas comerciales de los bancos pequeños y medianos. Este sistema admite la recuperación de activos improductivos mediante llamadas telefónicas automatizadas, visitas externas o litigios legales, y se puede aplicar ampliamente para la recuperación y disposición de casos de morosidad o cancelación de deudas, tanto en procedimientos judiciales como extrajudiciales. El sistema incluye funciones clave como gestión de cuentas, gestión de relaciones, gestión de activos, gestión de archivos, gestión de recuperaciones, gestión de litigios, centro de alertas, y configuración de rendimiento y comisiones, y actualmente se aplica en cooperativas de crédito rural.
Cuimi Technology es una institución de servicios financieros dedicada a la expansión de escenarios de negocios de voz inteligente mediante IA, actualmente proporcionando servicios de control de riesgos post-préstamo, cobro inteligente, marketing preciso y atención al cliente inteligente para bancos, compañías de tecnología financiera, aseguradoras, educación, logística, entre otros sectores. Basado en la integración de grandes volúmenes de datos, Cuimi ofrece una caracterización completa del usuario, identificando y seleccionando clientes con precisión y desarrollando estrategias de control de riesgos y operaciones específicas, ayudando a las instituciones financieras a configurar de manera flexible según diferentes escenarios de productos, logrando una gestión integral del control de riesgos.
